平安智能星合同没显示教育金？用户质疑条款是否遗漏？

平安智能星是平安人寿推出的一款增额终身寿险产品,核心功能是保障被保险人终身生存，并按合同约定给付生存保险金，用户反映“合同上没显示教育金”，需从产品条款、责任体现及合同表述逻辑三方面分析。

增额终身寿险的教育金责任通常并非以“教育金”为独立条款名称，而是通过“生存保险金”的年龄分段给付实现，平安智能星合同中的“保险责任”部分明确约定：被保险人于18周岁、25周岁、30周岁、35周岁、40周岁、45周岁、50周岁、55周岁、60周岁、65周岁、70周岁、75周岁、80周岁、85周岁、90周岁、95周岁、100周岁、105周岁、110周岁时，若生存，保险公司按合同约定的金额给付生存保险金，18至25周岁的生存金给付，正是针对教育阶段（大学、硕士）的资金规划，属于教育金责任的具体体现，即使合同未出现“教育金”字样，产品依然具备教育金功能。

具体来看,不同年龄段的生存金给付对应不同人生阶段：

• 18周岁：通常用于大学教育支出；
• 25周岁：对应硕士或博士教育阶段；
• 30-35周岁：可支持工作初期购房、婚嫁等需求；
• 60周岁及以后：作为养老金补充。

以下表格直观呈现平安智能星合同中教育金责任的体现方式：

从表格可见,教育金责任通过“生存保险金”在不同年龄段的给付实现，合同表述的“生存保险金”是包含教育金在内的综合责任，而非独立排除。

常见问题解答（FAQs）

1. 问题：我的合同上没有“教育金”字样，是不是真的没有教育金责任？
   解答： 合同表述方式与产品责任存在差异，平安智能星作为增额终身寿险，其教育金责任并非单独列为“教育金”条款，而是通过“生存保险金”的年龄分段给付实现，根据合同“保险责任”部分，被保险人于18周岁、25周岁等特定年龄生存时，保险公司按约定金额给付生存保险金，其中18-25周岁阶段给付的生存金，正是针对教育支出的规划，属于教育金责任的具体体现，即使合同未出现“教育金”字样，产品依然具备教育金功能。

2. 问题：如何确认自己的合同中是否有教育金？如何计算？
   解答：

   • 查看合同条款：重点查找合同“保险责任”部分的“生存保险金”条款，关注给付年龄（如18、25周岁）及金额；
   • 咨询保险公司：提供合同编号，由专业人员解读条款中的生存金责任；
   • 计算方式：根据合同约定的给付金额，结合被保险人年龄，确认对应教育阶段的资金支持，合同约定18周岁给付10万元，25周岁给付15万元，则可用于大学及硕士阶段教育支出。

国内文献权威来源

1. 《中华人民共和国保险法》（2021年修订），中国法制出版社；
2. 中国保险行业协会《人身保险合同条款管理办法》（2026年修订）；
3. 国家金融监督管理总局《关于规范人身保险产品条款和费率管理有关事项的通知》（银保监发〔2026〕20号）；
4. 《增额终身寿险产品条款分析》，载于《保险研究》2026年第5期。